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简介：随着居民收入水平的提升和保险意识的强化，部分内地居民自由选择回国港出售保险产品。日前，中国保监会就回国港出售保险再行放涉及风险提醒，因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面不存在诸多差异，望广大消费者得悉风险，慎重投保。大额保单赔偿无以尽管监管部门刚实施银联卡在港限买保险的政策，但或许阻止不了人们的热情，出售香港保险的内地居民仍在排长队。回应，保监会收到风险提醒：首先，内地居民投保香港保单，须要亲临香港投保并签订涉及保险合同。

如在境内投保香港保单，则归属于非法的“地下保单”，既受内地法律维护，也受香港法律维护。其次，内地居民投保香港保险限于香港地区法律。如果再次发生纠纷，投保人须要按照香港的法律展开维权诉讼。

与内地比起，香港法律诉讼费用较高，有可能面对较高的时间和费用成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险赔偿滋扰局滋扰与赔偿赔偿有关的纠纷，但该局目前可判决的赔偿金下限是100万港币，大额保单的赔偿金纠纷无法通过该局判决处置。多重风险导致收益不确认保监会认为，一方面，内地居民在香港出售的保单，赔款、保险金保险费以港币、美元等外币承销，消费者须要自行分担外币外汇风险。

另一方面，内地居民个人到境外出售人寿保险和投资归还收益类保险，归属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策仍未对外开放的项目，不存在一定的政策风险。此外，如以期递保险费方式出售长年寿险保单，也有可能不存在因外汇缴纳政策变化造成无法缴纳续期保险费的风险。

而由于多种风险的不存在，也就造成了保单收益不存在很多不确定性。对于收益保险，其确保收益之上的红利分配是不确认的。目前内地保险产品遵照监管拒绝，按照较低、中、高三档展示红利水平，展示利率下限分别为3%、4.5%和6%。

香港保险市场化程度较高，并未对红利展示做出明确要求，大多数产品一般来说使用6%以上的投资收益率展开收益展示。但收益本身归属于非确保收益，具备较小不确定性，能否构建主要各不相同保险公司能否长期保持低投资收益率。慎防买了不懂的保险除了以上的风险之外，保险合同对于非专业人士而言，本身就不更容易解读，在香港买保险，如果自身对英语并非通晓，建议不要卖英文版本的保险。即使是中文版的保险合同，有些词语或阐释，也并非内地人一般来说解读的那样。

所以要慎防买了不懂的保险，以免将来得到赔偿或再次发生赔偿纠纷。前几年有一位王女士在香港一位保险营销员的游说下，买了一份具有投资性质的保险，递了40多万元保险费，因为香港的合约都是英文的，她没有细心看。

后来营销员告诉他她因为金融危机，投资账户的钱只只剩10来万元，但王女士也没有办法，因为英文的合约里面写出了许可条款，不能“认栽”。如果内地人出售了香港保险，但是自由选择在内地就诊，那么只有就诊于保险公司登录的医院才能取得赔偿金。

而在国内保险公司卖的保险，一般来说只要是在二级以上医院化疗，均可取得赔偿。另外，在香港买保险，基本上不有可能像在国内买保险那样，只要有关于保险的任何问题，一个电话就可以拒绝跟保单业务员上门服务，买了香港的保险，在再次发生赔偿时，往往必须被保人本人或委托人奉迎香港办理赔偿。

综合来看，在香港买保险，还得三思而后行。所谓一方水土养一方人，因此内地的保险专业人士建议，自由选择保险时，如果考虑到在境外移居，可以较详尽地理解国外保险，增加不必要的困难，如果在内地移居的话，还是建议考虑到内地保险，这样对于利益维权上要更加便利。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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